Hilfe & FAQ — Fintech SCB

Häufig gestellte Fragen

1Wo kann ich anfangen?

Wenn Sie sich zum ersten Mal mit Finanzen befassen, empfehlen wir Ihnen, mit den Grundkonzepten zu beginnen. Man muss kein Experte sein, um anzufangen: Das Verständnis der Grundlagen ist der erste Schritt zu bewussteren Entscheidungen.

• Sparen und Geldverwaltung
• Inflation und Kaufkraft
• Aktien und Anleihen
• Fonds und ETFs
• Risiko und Rendite
• Diversifizierung
• Finanzmärkte
• Finanzplanung

2Was bedeutet es zu investieren?

Investieren bedeutet, einen Teil des eigenen Kapitals in finanzielle oder reale Vermögenswerte zu stecken, um im Laufe der Zeit eine Rendite zu erzielen. Jede Investition ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Im Allgemeinen gilt: Je höher die potenzielle Rendite, desto größer kann die Möglichkeit sein, einen Teil des Kapitals zu verlieren.

3Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Sparen bedeutet, Geld beiseitezulegen. Investieren bedeutet, Kapital zum Kauf von Vermögenswerten zu verwenden, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen oder verlieren können. Die Wahl hängt von den persönlichen Zielen, dem Zeithorizont und der Fähigkeit ab, mögliche Verluste zu tragen.

4Was ist finanzielles Risiko?

Das finanzielle Risiko ist die Möglichkeit, dass eine Investition eine geringere Rendite als erwartet oder einen Verlust erzielt. Das Risiko kann unter anderem abhängen von:

• Marktentwicklung
• wirtschaftlicher Lage
• Zinssätzen
• Inflation
• Währung
• Situation des Unternehmens oder Emittenten
• Liquidität der Investition

5Warum ist Diversifizierung wichtig?

Diversifizierung bedeutet, das Kapital auf verschiedene Investitionen zu verteilen. Ziel ist es zu vermeiden, dass die negative Entwicklung eines einzelnen Vermögenswerts einen zu großen Teil des Vermögens beeinträchtigt. Diversifizierung eliminiert das Risiko nicht, kann aber dazu beitragen, es zu verringern.

6Was ist ein ETF?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandeltes Finanzinstrument, das in der Regel die Entwicklung eines Index, eines Sektors, eines Rohstoffs oder eines anderen Vermögenswerts nachbildet. ETFs können Diversifizierung und relativ niedrige Kosten bieten, ihr Wert kann jedoch trotzdem sinken.

7Was sind Aktien?

Aktien stellen eine Beteiligung am Kapital eines Unternehmens dar. Durch den Kauf einer Aktie kann man von einer möglichen Wertsteigerung profitieren und, wenn vorgesehen, von der Ausschüttung von Dividenden. Der Preis kann jedoch sinken, und das investierte Kapital ist nicht garantiert.

8Was sind Anleihen?

Anleihen sind Instrumente, mit denen ein Anleger einem Emittenten, wie einem Staat oder einem Unternehmen, Geld leiht. Im Gegenzug erhält er in der Regel Zinsen sowie die Rückzahlung des Kapitals gemäß den in der Anleihe vorgesehenen Bedingungen. Auch Anleihen sind mit Risiken verbunden, einschließlich Kreditrisiko, Zinsrisiko und Marktrisiko.

9Wie viel Geld sollte ich investieren?

Es gibt keinen für alle gültigen Betrag. Vor einer Investition sollte man im Allgemeinen berücksichtigen: verfügbare finanzielle Mittel, künftige Ausgaben und Verpflichtungen, Notfallreserve, Ziele, Zeithorizont und die Fähigkeit, mögliche Verluste zu tragen. Geld, das für kurzfristige wesentliche Bedürfnisse benötigt wird, sollte nicht investiert werden.

10Kann ich das gesamte Kapital verlieren?

Das hängt vom Finanzinstrument ab. Manche Investitionen können erhebliche Verluste erleiden, und unter bestimmten Umständen kann das Kapital in erheblichem Umfang verloren gehen. Deshalb ist es wichtig, Merkmale und Risiken zu verstehen, bevor man investiert.

11Was ist Volatilität?

Volatilität misst, wie schnell und wie stark sich der Preis eines Finanzwerts verändern kann. Ein sehr volatiler Markt kann auch in kurzen Zeiträumen erhebliche Schwankungen aufweisen. Hohe Volatilität bedeutet nicht zwangsläufig eine negative Investition, impliziert jedoch in der Regel eine größere Unsicherheit auf kurze Sicht.

12Wie lange sollte ich eine Investition halten?

Das hängt von der Investition und dem Ziel ab. Eine Investition sollte im Verhältnis zum eigenen Zeithorizont bewertet werden und nicht ausschließlich anhand der täglichen Marktschwankungen.

13Wie kann ich eine Investition bewerten?

Vor einer Investition ist es hilfreich, mindestens Folgendes zu analysieren: potenzielle Rendite, Risiko, Kosten, Liquidität, Zeithorizont, Diversifizierung, wirtschaftliche und finanzielle Situation des Emittenten sowie eventuelle steuerliche Auswirkungen.

14Kann ich die Märkte verfolgen, ohne Fachmann zu sein?

Ja. Man kann beginnen, indem man nach und nach die wichtigsten Indikatoren versteht: Inflation, Zinssätze, BIP, Arbeitslosigkeit, Unternehmensgewinne, Bewertungen, Entwicklung der wichtigsten Indizes, Wechselkurse und Rohstoffe. Wichtig ist, Information von tatsächlicher personalisierter Finanzberatung zu unterscheiden.

15Stellen die Informationen auf der Website eine Finanzberatung dar?

Allgemeine Informationen, Artikel, Analysen und Bildungsinhalte stellen nicht zwangsläufig eine personalisierte Empfehlung dar. Vor Investitionsentscheidungen muss die eigene persönliche Situation bewertet und gegebenenfalls ein zugelassener Fachmann konsultiert werden.

16Wie kann ich erkennen, ob eine Investition für mich geeignet ist?

Es gibt keine universell geeignete Investition. Die Bewertung sollte mindestens berücksichtigen: finanzielle Ziele, wirtschaftliche Situation, Vermögen, Kenntnisse und Erfahrung, Zeithorizont, Risikobereitschaft und Risikotragfähigkeit.

17Warum steigen und fallen die Märkte?

Die Märkte spiegeln fortlaufend die Erwartungen der Anleger wider. Zu den wichtigsten Faktoren, die die Preise beeinflussen können, gehören:

• Unternehmensergebnisse
• Zinssätze
• Inflation
• Geldpolitik
• Wirtschaftswachstum
• geopolitische Ereignisse
• zukünftige Erwartungen
• Anlegerstimmung

18Wie kann ich mich vor Finanzbetrug schützen?

Seien Sie misstrauisch gegenüber Angeboten, die versprechen:

• sehr hohe garantierte Renditen
• einfache und schnelle Gewinne
• praktisch kein Risiko
• 'einmalige' Gelegenheiten
• Druck, sofort zu investieren

Überprüfen Sie immer die Identität des Vermittlers, die erforderlichen Zulassungen und die Bedingungen der Investition. Geben Sie niemals Passwörter, Sicherheitscodes oder Bankdaten weiter.

19Was soll ich tun, wenn ich eine Investition nicht verstehe?

Investieren Sie nicht, bevor Sie zumindest verstanden haben, wie sie funktioniert, wie viel sie kostet, welche Risiken bestehen und wie Sie Geld verlieren können. Wenn etwas nicht klar ist, ist es immer sinnvoll, weitere Informationen einzuholen.

20Kann ich Ihr Team kontaktieren?

Ja. Für Fragen zu Inhalten, Dienstleistungen oder zur Nutzung der Website können Sie den Kontaktbereich nutzen. Für spezifische Anfragen zur eigenen finanziellen Situation ist es ratsam, sich, wenn nach geltendem Recht erforderlich, an einen zugelassenen Fachmann zu wenden.