最低資産と関係の組み立て
プライベートバンクは資産規模で顧客を区分します。基準額未満では標準的なサービスにとどまり、上位区分で専任バンカーとオーダーメイドの契約が付きます。自身の資産が実際にどの区分で扱われるかを事前に確認してください。
- 一般的な基準は25万〜200万米ドル（またはユーロ）
- マルチカレンシー口座、証券保管、ロンバードローン枠
- 専任バンカー、投資委員会、連結レポーティング
口座開設とマネロン対策の審査
審査の中心は資金の出所です。法人書類、税務申告、株式譲渡契約など、重要な資金移動を説明できる資料が必要です。整った申請は数週間で完了し、不備のある申請は理由を示されず謝絶されます。
- 本人確認、税務上の居住地、支配構造
- 資金の出所と資産形成の経緯を示す証拠書類
- 制裁・PEPスクリーニングと実質的支配者の確認
費用、契約形態、税務の透明性
実質コストは管理報酬に保管料、為替スプレッド、商品コストを加えた合計です。税務上、海外口座は匿名ではありません。自動的情報交換により残高と所得が居住国へ報告されるため、体制は正確に申告する必要があります。
- 一任運用、助言型、執行のみの違い
- 管理報酬・保管料・成功報酬の比較
- CRS／FATCAの情報交換と年次申告義務
要点
- ブランドではなく、実際に担当される区分で銀行を選ぶ。
- 資金の出所に関する書類が口座開設の可否を決める。
- 海外口座に不透明なものはない。送金前に税務を設計する。
よくある質問
- 国際プライベートバンキングの最低資産は？
- 銀行と法域によりますが、入口となるサービスは概ね25万米ドルから、真にオーダーメイドの契約やロンバードローンは200万米ドル超が目安です。
- 居住者が海外口座を持つことは合法ですか？
- 申告していれば合法です。海外資産の申告に記載し、所得は居住国で課税されます。違法となるのは口座の保有ではなく不申告です。