Пороги входа и структура отношений
Частные банки делят клиентов по размеру капитала: ниже порога сервис остаётся стандартным, выше — появляется персональный банкир и индивидуальные мандаты. Заранее уточните, какой сегмент реально будет вести ваш капитал.
- Типичные пороги от 250 000 до 2 млн долларов или евро
- Мультивалютный счёт, кастоди и ломбардные кредитные линии
- Персональный банкир, инвестиционный комитет, сводная отчётность
Открытие счёта и проверки по ПОД/ФТ
Главный вопрос — происхождение средств: корпоративные документы, налоговые декларации, договоры продажи, объясняющие каждый существенный поток. Хорошо подготовленное дело закрывается за недели, неполное — отклоняется без объяснений.
- Личность, налоговое резидентство и структура владения
- Документальное подтверждение source of funds и source of wealth
- Проверка санкций и PEP, установление конечного владельца
Издержки, мандаты и налоговая прозрачность
Реальная стоимость складывается из платы за управление, кастоди, валютных спредов и расходов по продуктам. Налогово зарубежный счёт никогда не анонимен: автоматический обмен передаёт остатки и доходы в страну резидентства, поэтому структуру нужно корректно декларировать.
- Дискреционное управление, консультирование или только исполнение
- Сравнение платы за управление, кастоди и успех
- Обмен CRS/FATCA и ежегодные декларационные обязанности
Главное
- Выбирайте банк по сегменту, который реально будет вас обслуживать, а не по бренду.
- Документы о происхождении средств определяют результат открытия счёта.
- Ни один зарубежный счёт не является закрытым: спланируйте налоги до перевода.
Частые вопросы
- Какой минимальный капитал нужен для международного private banking?
- Зависит от банка и юрисдикции: примерно от 250 000 долларов для базового сервиса и свыше 2 млн для действительно индивидуальных мандатов и ломбардного кредита.
- Законен ли зарубежный счёт для налогового резидента?
- Да, если он задекларирован. Счёт указывается в отчётности об зарубежных активах, доходы облагаются по месту резидентства; нарушением является сокрытие, а не сам счёт.